论金融体制改革(5)
(2)历史遗留下来的呆滞贷款尚没有处理办法。目前，在国有大银行的贷款中，有一部分是根本无法收回的。这些无法收回的贷款，有的是坏帐、烂帐，它的物资基础已不存在，只是因为尚未盘亏报损而虚挂在帐上，有的是企业最低需要的资金，本应由资本金充任，因无资本金才用银行贷款抵补，只要企业存在这部分贷款就必须占用，不能归还银行。
这部分根本无法归还的贷款，既是企业的包袱，也是银行的包袱。不解决这个问题，银行就不能转化为商业银行，平等地同其他金融机构竞争。
3.促进国有大银行尽快转化为商业银行
国有大银行转化为商业银行，是我国深化金融体制改革的一项决定性措施。方向已经确定，就应稳步而坚定地开始转化。
(1)统一思想认识。国有大银行不尽快转化为商业银行，彻底改变经营机制，金融业就无法搞活，新的金融体制就不能建成。因此不是国有大银行愿意不愿意向商业银行转化，而是必须尽快进行这样的转化。
(2)努力促进现代化企业制度的建设。银行的各项业务活动都同企业有着密切的联系，改革的进步必须同企业同步。很明显企业的现代化制度建立不起来，仍然是产品经济的一套运行机制，仍须依靠银行贷款维持，不用说收回老贷款，就是停止或减少新贷款都作不到，还谈得上向商业银行转化?但我们也不可能坐等现代化企业制度建立以后，再实现国有大银行向商业银行转化，只有根据可能，在信贷、结算等银行业务活动中，先小步动起来，造成对企业建立现代化制度的推动力。现代化企业制度建设和国有大银行向商业银行转化，要互相推动，相互促进，稳步向前。
(3)加快建立商业银行运行机制。尽快摆脱产品经济时期形成的一些制度作法，由低到高，逐步建立能适应商业银行营运需要的一套新的制度。例如人事管理制度、资金或业务制度和财务制度等。建立这些制度是金融体制的深化过程，要解放思想，敢于借鉴西方和旧中国银行的某些办法。
(4)采取可行措施解决呆滞贷款问题。这是一个棘手的问题,没有很理想的办法。考虑到各种具体情况，我国是否考虑采取以下办法解决这一问题:①借款企业如为已决定转变为股份制的国有企业，可把这部分贷款转换为银行向企业的投资，即把相应借款凭证改变为股票，银行由债权人转变为股东，参与对企业的管理和监督。②对现在尚无条件，将来有可能改行股份制的企业，可把这部分贷款转变为可转换债券，即先转变为企业债券，将来实行股份制时再转变为股票。③对不可能实行股份制的企业，可将这部分贷款转换为低息分段偿还的长期债券，由企业每年从税后利润中提取一部分资金，或采取其他办法筹集资金，逐步归还。④对于借款人己不存在，或无人负债归还的贷款，应该核实数额，由银行报损。这样，企业就可以轻装走上市场，国有大银行也就可以较快地转化为商业银行。
