专业银行向商业银行转化的重要途径—试论“抵押贷款”的必要性(5)
(四)严肃了法律意识，维护了法律的尊严
抵押贷款的实施，确立了在社会主义商品经济中银企之间平等的法人关系，进一步澄清明确了产权关系，使得产权关系明晰化;产权数量准确化;产权收益分配合理化;自身利益独立化;产权转让市场化;权力制约法律化。而这“六化”正是由于双方严肃了法律意识而产生的共识。
(五)清除了“皮包”公司，净化了市场经济体系
这里所说的“皮包”公司是指那些“三无”即一无资金，二无经营场所，三无人员编制的企业而言。在商品经济大潮中，皮包公司给我们带来了无法估量的损失。仅大连开发区的某个信用社，几年来累计共贷出5.8亿元人民币，迄今为止，百分之百逾期，且“双呆”帐户分别为86纬和45%。有56%的贷款户现在不知去向，有20写的企业破产，更有15%的所谓出国，到外地做生意了，还有的死了，被判刑了等等。实施抵押贷款，以超过贷款资金的抵押物来贷款，皮包公司彻底失去了钻空子的一切招数。
(六)维护了正常的商品竞争，巩固了社会主义的商品经济
抵押贷款完善明确了对企业债权的界定，落实等。确保国家信贷资金的安全和国有资产的完整，同时也监督企业合理使用资金，保证正常生产经营，防止盲目投向。另外将转产转制的企业从第二者的角度重新评估划类，给那些产权不明，贷款债务不落实，变相逃避债务的打上了一个醒目的烙印。尤其对那些问题严重的企业，作为风险贷款户的视其情况减少、停止发放贷款，限期收回。特别是对那些扭亏无望的危困企业，通过法律程序，在保障银行自身利益前题下，减少这些企业在转移危机时所造成的社会危害，从而维护了正常的商品竞争，达到巩固社会主义商品经济良性发展的目的。
三、抵押贷款的可行性
实施抵押贷款的客观性和优越性只能说明其必要性，在抵押贷款的具体实施中，仍有许多具体困难，如果对这些困难了解得不够或者估计的不足，那显然是不行的。
(一)现行所有制体系结构的不完善
这主要表现在政府的职能没有完全转变。各级政府凭借自己手中的实权，对银行的经营进行着强有力的干预，使得银行经营自主权难以落实。大多数的企业职能没有彻底转变，没有真正成为独立的经营者，抵押贷款不能自己作主，一旦发生亏损和破产，势必会影响到银行。当前尚未灭绝的皮包公司以假乱真，破坏力巨大。在我国，目前还没有一整套的金融法规，因而在专业银行向商业银行的转化中，不能运用法律手段来保障自己的利益。
