我国的欠发达地区是指那些经济实力和潜力与发达地区还有差距的中、西部地区。虽然江西省是中西部19个省、市中发展较慢的省份，但是中小企业在该省中数量颇多且创造出一定的价值。目前，江西省中小企业数量已经达到132万家，对GDP的贡献超越了60%，成为江西省经济建设重要组成部分。然而，2009年以来，货币政策的收缩、流动性的降低、贷款利率的上调都给中小企业融资带来了新的挑战和难题，提供合理的、能够满足中小企融资需求的方式、方法，破解中小企业融资难题，已经成为刻不容缓的事情。

我国欠发达地区中小企业融资困境

（一）融资渠道狭小、单一

中小企业不同于大型企业，较少形成规模经济效益，产品的创新程度较低，社会对其认知度较低。江西省的中小企业融资渠道较窄，除去企业自身留存收益的积累、企业内部职工的集资、发行债券和股票进行证券融资，还有银行、小额贷款公司和民间借贷融资。债券和股票的发行需要符合国家证券发行条例的规定，并非所有的中小企业都符合要求；而有些融资性担保公司只能为中小企业提供担保，不能直接发放贷款。因此，大多数中小企业只能采用银行贷款、民间借贷来满足资金的需求。在目前货币政策紧缩的状况下，银行放贷金额减少，优惠条件下降或停止；而民间借贷的利息逐步提高，挤占了中小企业的利润，而且加重中小企业还贷负担。

（二）中小企业融资总规模受限

2011年3月，中国银监会主席刘明康就提出2011年新增贷款总量将与上年持平，所以整体信贷总规模是受到限制的，也就直接影响了对中小企业放贷增量。根据2011年第三季度数据显示，江西省中小企业贷款余额为3365.65亿元，占全部企业贷款比重的71.99％，比2010年末上升2.78个百分点，但是根据总量不变的原则和要求，第四季度的贷款应该不超过上年同期，国有银行、商业银行、地方银行等金融机构都需要按规定缴存央行一定的款项，从而减少了留待银行放贷的资金，也迫使银行提高贷款的“门槛”，从而降低了银行风险系数。

（三）金融市场信贷结构亟需完善

所谓信贷结构是指银行等金融机构的信贷资金的投放与运用的范围，一般银行信贷资产的运作是依据不同区域、不同行业、不同产业、不同期限来进行配置与配比。在2010年以前，各大银行等金融机构的放贷范围趋向于信用程度较好的大型企业和基础性行业，如制造业、水利、交通运输、环境和公共设施管理。从2009年起，随着房地产业等大型企业风险的暴露，许多银行金融机构将贷款目标逐步转向盈利能力较强的中小企业，但是中小企业消化贷款额度有限且长期的贷款习惯改变还需要一定的时间，所以在目前的金融市场的信贷结构中，大型企业的贷款额度和比例还是远远高于中小企业，如2010年年底，建行信贷工厂达到222家，中小企业贷款占全部企业贷款的19%。可见，金融市场的信贷结构合理性还需要继续完善。

欠发达地区中小企业融资难的原因分析

（一）外部原因

1.国家政策支持力度不够。目前，我国根据国际经济形势和本国经济运转，实施了紧缩性货币政策，市场上资金供应量较少，中小企业作为小规模企业，对国家金融政策的理解和适应性较弱，增加了中小企业融资的难度，筹资成本提高，不仅影响了中小企业供应链资金的需求，也加剧了中小企业

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